En un mundo en constante evolución, las entidades financieras se enfrentan al desafío de adaptarse a los cambios y aprovechar las oportunidades que se presentan. Interfisa, uno de los principales bancos de Paraguay, ha dado pasos significativos en este sentido, implementando una serie de transformaciones estratégicas y abordando sectores económicos productivos que anteriormente no formaban parte de su enfoque principal.
La transformación constante y la adaptación a las nuevas realidades del mercado son esenciales para cualquier institución financiera que busque mantenerse relevante y competitiva. En esta edición especial dedicada a la actividad y resultados del sistema financiero en 2024, conversamos con Eduardo Queiroz, gerente general de Interfisa, quien nos brinda una visión detallada de las estrategias y logros de la entidad durante el último año, así como sus perspectivas para el futuro.
Durante el año 2023, Interfisa experimentó una serie de transformaciones significativas que abarcaron múltiples unidades de negocios. Estas iniciativas estratégicas incluyeron una importante reestructuración interna y externa, así como una incursión hacia sectores económicos productivos que anteriormente no formaban parte del enfoque principal de la entidad. Este enfoque renovado permitió a Interfisa diversificar sus operaciones y aprovechar nuevas oportunidades de mercado.
Entre los logros más destacados, Eduardo Queiroz menciona el crecimiento anual del 43% en la cartera de préstamos de la entidad. Este impresionante aumento fue posible gracias a una gestión eficiente de los recursos y una administración de riesgos sólida, lo que ha permitido mantener el índice de morosidad en su nivel más bajo de los últimos años, alcanzando un indicador del 2.21% al final del periodo. Estos resultados reflejan el compromiso de Interfisa con la estabilidad y la eficiencia financiera.
La digitalización jugó un papel crucial en la estrategia de Interfisa para mejorar la toma de decisiones y optimizar sus procesos. Queiroz destaca el uso de herramientas digitales y financieras para la recopilación y análisis de datos en tiempo real, permitiendo a la entidad tener una visión clara y precisa de su situación financiera actual y futura. Esta capacidad de análisis avanzado ha sido fundamental para tomar decisiones más informadas y acertadas, fortaleciendo la posición de Interfisa en el mercado.
Además de las estrategias internas, Interfisa puso un fuerte énfasis en la educación financiera como un medio para impulsar el crecimiento del sector. Al aumentar el nivel de conocimientos y habilidades financieras de la población, se facilita la toma de decisiones más acertadas en cuanto al manejo de las finanzas personales. Esto no solo beneficia a los individuos, sino que también contribuye a impulsar la demanda de productos y servicios financieros, favoreciendo el desarrollo y la expansión del sector en su conjunto.
Mirando hacia el futuro, Eduardo Queiroz ve un panorama prometedor para las sucursales bancarias, anticipando una mayor digitalización y especialización. A medida que las transacciones simples se realizan principalmente a través de canales digitales, las sucursales físicas se convertirán en centros especializados que ofrecen asesoramiento personalizado y servicios más complejos.
Además, la integración de la inteligencia artificial y la automatización permitirá a los clientes realizar transacciones de forma más rápida y sencilla, adaptándose a las necesidades cambiantes de los consumidores y fortaleciendo aún más la relación entre Interfisa y sus clientes.
PLUS: ¿Qué aspectos se pueden destacar del último periodo?
Eduardo Queiroz: Durante el año 2023 nuestra entidad ha experimentado una serie de transformaciones significativas que abarcaron múltiples unidades de negocios. Estas iniciativas estratégicas incluyeron una importante reestructuración interna y externa, así como una incursión hacia sectores económicos productivos, segmentos que anteriormente no integraban el enfoque principal de nuestro negocio.
PLUS: ¿Cuáles fueron los principales resultados en la gestión de la entidad?
Eduardo Queiroz: Entre los cambios y centrados en el nuevo perfil del banco, hemos contribuido en nuestro primer año con un crecimiento anual del 43% en nuestra cartera de préstamos. Combinado con una gestión eficiente de recursos y una administración de riesgos sólida, nos permitió mantener el índice de morosidad en su nivel más bajo de los últimos años, alcanzando un indicador del 2.21% al final del periodo, incluso por debajo del promedio del sistema.
PLUS: ¿Cómo aprovecha la institución las distintas herramientas digitales y financieras para tomar mejores decisiones?
Eduardo Queiroz: La institución aprovecha las diversas herramientas digitales y financieras disponibles en el mercado para tomar mejores decisiones a través de la recopilación y análisis de datos en tiempo real. Utiliza software de gestión financiera para llevar un control preciso de sus ingresos y gastos, así como plataformas de análisis de datos para identificar tendencias y patrones que puedan influir en sus decisiones estratégicas. Además, aprovecha las herramientas de banca en línea para agilizar sus operaciones financieras y optimizar sus procesos de pago y cobro. Todo esto le permite tener una visión más clara y precisa de su situación financiera actual y futura, lo que le ayuda a tomar decisiones más informadas y acertadas.
PLUS: La educación en materia financiera ¿Cómo puede impactar en el crecimiento del sector?
Eduardo Queiroz: La educación en materia financiera puede impactar positivamente en el crecimiento del sector al fomentar una mayor conciencia y responsabilidad en la gestión de los recursos económicos, promoviendo una cultura de ahorro e inversión informada y sostenible. Al aumentar el nivel de conocimientos y habilidades financieras de la población, se facilita la toma de decisiones más acertadas en cuanto al manejo de las finanzas personales, lo que a su vez puede contribuir a impulsar la demanda de productos y servicios financieros, favoreciendo así el desarrollo y la expansión del sector en su conjunto.
PLUS: ¿Qué más se debe trabajar para potenciar la bancarización de sectores tradicionalmente rezagados?
Eduardo Queiroz: Además de la mejora en la accesibilidad y disponibilidad de servicios financieros, es crucial implementar programas de educación financiera que ayuden a los sectores tradicionalmente rezagados a comprender y gestionar de manera adecuada sus recursos económicos. Por último, es fundamental crear políticas públicas que fomenten la inclusión financiera y promuevan la bancarización de manera equitativa y sostenible.
PLUS: ¿Cómo está evolucionando la demanda de crédito del sector privado?
Eduardo Queiroz: La demanda de crédito del sector privado ha experimentado un aumento sostenido en los últimos años, impulsada por la recuperación económica y la mayor confianza de los consumidores y empresas para invertir y adquirir bienes y servicios. Sin embargo, es importante tener en cuenta que factores como la incertidumbre económica global, las tasas de interés y la disponibilidad de financiamiento seguirán siendo determinantes en la evolución de la demanda de crédito en el sector privado.
PLUS: ¿Cuál es el futuro de las sucursales bancarias? ¿Qué panorama observa a cinco años?
Eduardo Queiroz: A cinco años es probable que las sucursales bancarias se conviertan en espacios más especializados, dedicados a ofrecer asesoramiento personalizado y servicios más complejos que no puedan ser completamente digitalizados. Eso significa que las transacciones simples y cotidianas se realizarán principalmente a través de canales digitales, mientras que las sucursales físicas se centrarán en proporcionar una experiencia de atención al cliente de alta calidad y en ofrecer servicios más personalizados. Además, es posible que veamos un aumento en la integración de la inteligencia artificial y la automatización en las sucursales bancarias, lo que permitirá a los clientes realizar transacciones de forma más rápida y sencilla. En resumen, el panorama de las sucursales bancarias en los próximos cinco años apunta hacia una mayor digitalización, especialización y adaptación a las necesidades cambiantes de los clientes.
PLUS: ¿Qué tan importante es el consumo privado dentro del esquema de negocios de la banca paraguaya?
Eduardo Queiroz: El consumo privado es un elemento fundamental dentro del esquema de negocios de la banca paraguaya, ya que representa una parte significativa de la actividad económica del país. El crédito al consumo es uno de los principales servicios ofrecidos por los bancos, tanto a nivel individual como empresarial, lo que impulsa la demanda de préstamos y contribuye al crecimiento del sector financiero. Además, el consumo privado es un indicador clave para medir la confianza de los consumidores en la economía, por lo que su fortalecimiento es crucial para el desarrollo y la estabilidad del sistema bancario en Paraguay.
PERFIL DEL ENTREVISTADO:
BREVE DESCRIPCIÓN
Eduardo Queiroz – Gerente General
Cuenta con formación académica en Administración de Empresas por la UNICEMP de Brasil, con una Maestría en Administración por la Universidad Católica de Asunción.
Inició su carrera bancaria liderando la mesa de operaciones en BMF – Bolsa De Mercadorias & FUTURO Brasil. Dos años después, pasó al Banco Integración S.A. como director administrativo y financiero durante 8 años. En el 2011 asumió el desafío de ser director de la Banca Corporativa en Banco Atlas y dos años después fue director Financiero, consolidando su expertise como director Comercial Banca Consumo y PYMEs. En el 2020 formó parte del cambio en Interfisa Banco como director de Finanzas y Negocios Internacionales, luego como director de Riesgos. Desde el año 2022 se desempeña como Director Gerente General.
