Las empresas, cuando transitan el dinámico camino de la transformación digital, no dan vuelta atrás: alcanzan nuevos niveles de productividad y sus resultados elevan el valor del trabajo humano.
Así lo afirmó la ejecutiva de Citi para América, Liza Niño, en conversación exclusiva con PLUS, al analizar el impacto de las fintech en el sector financiero, de la situación de Paraguay y Latinoamérica y el trabajo en la era de la inteligencia artificial.
En la foto: Liza Niño, PDS Americas Client & Market Integration, and Business Monitoring Head, para la línea de producto de soluciones digitales en Citi.
Luego de una conferencia y con un viaje a su natal Colombia en pocas horas, Liza Niño sigue un ritmo incesante en su labor de visibilizar las novedades -y desafíos- que ya están en el mundo empresarial y financiero. Desde Citi, un banco global con presencia en 95 mercados, trabaja diariamente para ofrecer soluciones en cada parte del mundo, con los matices que merece cada uno de los territorios con sus respectivas regulaciones.
Niño cuenta con más de 23 años de trayectoria y una carrera entregada a Citibank, con un paréntesis que cambió su enfoque de la banca: las fintech. Su paso por este sector, en un periodo aún emergente, hizo que su regreso a la entidad sea con un enfoque decididamente digital. “Son empresas nativas digitales, con otra mentalidad sobre cómo hacer las cosas”, destacando que encabezó un proceso de actualización de una plataforma heredada dentro de la infraestructura de una entidad como Citi, con más de 200 años de existencia. Un problema que varios bancos debieron zanjar ante las nuevas perspectivas dentro del mercado.
“Uno de los desafíos a abordar es traer más de cerca soluciones reales que estuvieran en el mercado y traducirlas en Citi a soluciones que llegaran al mercado en el tiempo correcto”, afirmó. En una extensa conversación con nuestro medio, siguió la misma línea que viene implementando en su día a día con clientes de todo el mundo: la tecnología ha llegado a cambiar todo, menos a las personas.
Paraguay: on the journey
Al ser consultada sobre la posición del país, destacó positivamente su posición y dijo que Paraguay está on the journey (en el camino), avanzando con nuevas tecnologías y soluciones digitales que figuran en la agenda moderna, como, por ejemplo, los pagos instantáneos.
“Cuando uno mira lo que se ha hecho con los pagos instantáneos en Latinoamérica, Paraguay es un país que ya los tiene. Entonces viene el tema de alias, el tema de implementar código QR, subir límites porque ya han visto cierta adopción y una larga lista, porque es una agenda que está evolucionando, porque nunca se queda estática”, reflexionó.
La experta apuntó a una herramienta clave para seguir ascendiendo en la curva de evolución tanto como para el país como para la región: la alianza público-privada. “Esta es una de las razones por las cuales existen países que han acelerado esa curva. Ahí, el organismo de gobierno o el Banco Central pone el ritmo y ayudan con la regulación a que esto fluya mucho más rápido”, destacó.
Por eso, Niño destaca el valor estratégico de las fintech. Estas, en correcta sinergia con las entidades financieras, ofrecen un escenario donde se potencian los servicios financieros, el comercio y la inclusión financiera. Las instituciones ofrecen solidez y seguridad ante posibles riesgos, mientras que las nuevas tecnologías permiten mayor flexibilidad y soluciones de última milla, las cuales suelen resultar dificultosas para los bancos.
“Lo importante es encontrar esa mezcla donde haya un win-win, para ambas partes. Y que esa cancha regulatoria de requerimientos, registros y monitoreo incluya a todos los actores, pero que entre todos aceleremos el ritmo de transformación del país”, señaló.
Transformación digital: la curva que nunca se conquista
¿Cuándo ocurre la tan mentada “transformación”? En términos de Niño, el comienzo de esta búsqueda es “una jornada que nunca termina”. Ella explicó que puede hablarse de varios grados dentro de la misma curva que muchas veces se señala.
El primer paso, es la digitalización: digitalizar todo lo posible, lo que aplica tanto para archivos como bienes físicos o medios de pago de servicios. Hacerlo implica un incremento de la generación de valor de la compañía, el cual es el objetivo final de todo el proceso: el aumento de la generación de valor de la empresa o la entidad.
Luego, viene el segundo paso: la automatización. “No todo lo digital es automático”, recordó Niño, quien recalcó que las herramientas en este estadio son más sofisticadas. “Ya no hablamos de soluciones de banca electrónica, sino de conectividad servidor a servidor entre una corporación y una entidad”, resaltó Niño, al tiempo que destacó que desde Citi ofrecen este tipo de herramientas, capaces de optimizar procesos de servicios financieros según la necesidad del cliente.
La automatización puede contar con varios grados, por ejemplo, para administración de archivos o bien en niveles más complejos como las aplicaciones. “Las API alcanzaron un grado de madurez que permite automatizar en tiempo real las interacciones entre entidades, pero, además, se pueden configurar flujos donde, cuando se cumplen ciertos triggers, se entrega el servicio”, destacó.
Por ejemplo: una plataforma entrega productos o servicios; cuando el cliente final confirma que recibió a satisfacción, eso dispara automáticamente el cobro y el pago correspondiente a quien entregó el servicio.
El tercer nivel del proceso son las operaciones inteligentes. Luego de completar esas etapas, ¿qué sigue? Optimizar los tiempos de trabajo y producir acciones de valor en tiempo real. Obviamente, entramos a la etapa de la inteligencia artificial. Con la IA, se pueden medir variables dinámicas y obtener pasos clave al momento que están sucediendo.
La adopción, “sin vuelta atrás”
“Cuando se llega a esa etapa, el entorno sigue cambiando y las tecnologías siguen dando nuevas capacidades. Por eso digo que es una tarea que nunca termina”, dijo culminando su explicación.
A pesar del desafío inicial que podría suponer, la analista afirmó que todas las organizaciones que ya lograron sacar provecho de sus resultados “no tienen vuelta atrás”, al ver las muchas ventajas que les ofrece.
“Más allá de ofrecer servicios financieros, también acompañamos a nuestros clientes y somos advisors en esa transformación. Las compañías nos buscan y nos dicen: Quiero más. Citi, ¿cómo puedes ayudarnos? Incluso los reguladores vienen a pedirnos perspectivas y aprendizajes”, manifestó.
El escenario global obliga a estas medidas, ya que, desde la pandemia, el panorama se inclinó hacia lo digital, primero por necesidad, pero luego ya por conveniencia y resultados.
La IA y el cotrabajo
Sobre la inteligencia artificial, Niño fue contundente: recién hemos llegado al inicio de la capitalización de sus beneficios. En términos de capacidad, la IA pasará a una etapa generativa, lo que traerá una productividad sin precedentes tanto para clientes como para bancos y empresas en general.
Un ejemplo positivo que brindó -y fue la base de su comparecencia en Asunción- fue la de las tesorerías híbridas. “El componente humano se complementa con capacidades que tienen IA en volumen de datos, incorporación de información interna y externa en tiempo real, detección de patrones para traer análisis que no se logran con herramientas tradicionales”, detalló.
Sin embargo, matizó el impacto que puede llegar a suponer en el trabajo. “La IA viene a aumentar nuestras capacidades, no a reemplazarnos”, explicando así que su valor radica en la capacidad de liberarnos de tareas rutinarias, lo que permite a las personas crear acciones de valor, aportando nuestra creatividad e intelecto al proceso.
El punto clave es entender que nuestro rol es estratégico en su uso, lo explicó así Niño: “La inteligencia artificial siempre tiene que tener gobernanza. Ahí es donde estamos los humanos. En las tesorerías híbridas, hay un tesorero y un equipo humano, pero apalancado en la IA para procesos de cash forecasting, con variables internas y externas de la compañía, de la industria, del ecosistema y del país”.
Así como es fundamental encontrar a qué procesos le puede sumar valor, también resulta crucial el trabajo de los reguladores en el rol de esta herramienta y, no menos importante, la ciberseguridad, ya que ningún esfuerzo es fructífero si se producen ataques que provocan pérdidas monetarias o de activos que le permitan seguir operando con normalidad.
“Todas las áreas deben ser conscientes del papel que juegan y que los procesos se diseñen con seguridad desde el inicio”, sentenció.
La situación de Latinoamérica
Finalizando, reconoció que en Latinoamérica existen aún grandes desafíos, por lo que se requieren de grandes soluciones para zanjarlos. Utilizando el ejemplo de Brasil, describió que, cuando se une la voluntad, la colaboración y se aplica un ritmo con responsabilidades claras, se pueden lograr cosas enormes.
“Brasil con PIX logró convertirse, ya no solamente en un referente latinoamericano, sino global, casi al mismo nivel de UPI en India”, afirmó mientras siguió alabando el modelo brasileño: reseñó que es el país con mayor número de Open Finance en el mundo.
Una vez más, elogió la efectividad del trabajo en conjunto de las entidades públicas y privadas: liderazgo del Banco Central, colaboración público-privada, sector financiero y nuevos jugadores entendieron qué casos de uso agregaban valor para Brasil.
Niño finalizó diciendo que si el trabajo se hace “bien y en conjunto” es posible convertirse en referente, por lo que no solo apunta a un trabajo dentro de cada país, sino a una escala regional. “El crecimiento económico no se logra solamente a nivel país, sino también a nivel región. Ahí tenemos un gran desafío para pasar al siguiente nivel”, remató.
Perfil – Liza Niño
Liza Niño es actualmente la PDS Americas Client & Market Integration, and Business Monitoring Head, para la línea de producto de soluciones digitales en Citi. Adicionalmente, es miembro de la junta directiva de Citibank Colombia y CitiValores.
Es Ingeniería Industrial, cuenta con un Executive MBA con énfasis en transformación digital. Cuenta con una trayectoria de 22 años en el sector financiero y fintech, en roles relacionados con estrategia y expansión de negocios, desarrollo y gerencia de soluciones digitales (B2B/B2B2C).
Liza es una voz activa en la industria, rol que extiende a través de su producción de contenido y participación en foros de industria sobre la evolución de los modelos de negocio y el impacto de las tendencias digitales en la modernización de los servicios financieros y evolución de los modelos de negocio.
