El Banco Central del Paraguay (BCP) remitió al Senado su respuesta a un pedido de informe que contenía 31 consultas sobre el funcionamiento y la supervisión del sistema financiero. El documento, fechado el 7 de octubre de 2026, aborda procesos de fusión y absorción bancaria, operaciones con partes vinculadas, ventas de cartera, planes de regularización, depósitos públicos y del Instituto de Previsión Social (IPS), además de actuaciones de la Superintendencia de Bancos.
La banca matriz señaló que las respuestas fueron elaboradas con base en informes técnicos de la Superintendencia de Bancos y observaciones de su unidad jurídica. Al mismo tiempo, advirtió que parte de la información se encuentra alcanzada por el deber de secreto previsto en su ley orgánica, aunque recordó que la normativa establece una excepción para las Cámaras del Congreso. Por ello, el informe excluye datos protegidos correspondientes a operaciones de clientes.
Entre los principales datos entregados, el BCP confirmó cuatro procesos de fusión por absorción registrados en los últimos cinco años: Banco GNB Paraguay con BBVA Paraguay, en julio del 2022; Sudameris Bank con Banco Regional, en julio del 2023; ueno bank con Visión Banco, en junio del 2024 y Banco Continental con Banco Río, en agosto del 2025.
ueno bank: exceso de límites, venta de cartera y sumario
Respecto de ueno bank, el BCP informó que durante los últimos 24 meses se verificó un caso de exceso a los límites aplicables a partes vinculadas. La situación fue comunicada a la entidad, que incorporó determinadas personas jurídicas dentro del grupo de vinculados y recalculó su exposición crediticia consolidada. El banco también realizó ajustes para adecuarse a los límites establecidos, ente ellos la venta de una cartera de créditos.
La Superintendencia de Bancos realizó verificaciones sobre esa operación y, según el informe, actualmente se encuentra en curso un sumario administrativo para determinar si existió financiación indirecta en una operación de venta de cartera. El BCP indicó además que emitió un requerimiento de obligada observancia en fecha 06/08/2026, relacionado con la venta de cartera.
Sobre un eventual Plan de Regularización, la respuesta señala que no fue requerido porque la entidad adoptó las medidas solicitadas para subsanar la situación dentro de los plazos establecidos. También figura un dictamen de la Unidad Jurídica del 13 de agosto de 2026. En cuanto a la emisión de bonos, el BCP indicó que la emisión realizada fue autorizada por la Superintendencia de Bancos dentro del procedimiento ordinario previsto para bancos y entidades financieras. Asimismo, identificó informes y notas de inspección y monitoreo emitidos durante 2026.
El documento también responde sobre un memorando remitido por el entonces gerente de Supervisión, Fernando Rivarola. El BCP sostuvo que el documento fue enviado por correo electrónico cuando el mismo ya se encontraba en la Agencia Financiera de Desarrollo (AFD) y que no fue presentado por los canales oficiales de la Superintendencia. Por ello, señaló que no reunía los requisitos legales para tener presunción de legitimidad y validez.
Sudameris: medidas adoptadas tras la absorción de Regional
En el caso de Sudameris Bank, el BCP detalló las medidas contempladas en el estudio de factibilidad aprobado para la absorción de Banco Regional. Entre ellas figuran la utilización de la reserva legal, la emisión de bonos subordinados por hasta US$ 40 millones, el diferimiento de hasta cinco años del impacto en resultados de previsiones sobre créditos de dudoso cobro y la posibilidad de renegociar créditos de clientes provenientes de Regional sin penalización durante 12 meses.
También se autorizó el diferimiento de gastos de fusión y estructura por hasta 10 años, mecanismos vinculados a acciones preferidas, regularización de carpetas de clientes y constitución gradual de previsiones sobre bienes adjudicados. El BCP aclaró que estas medidas fueron establecidas dentro del proceso de fusión y no constituyen excepciones al régimen general de encaje legal. Al cierre de agosto del 2026, Sudameris registraba un ratio de capital TIER 1 de 12,69% y TIER 2 de 14,43%, ambos por encima de los mínimos regulatorios citados por el BCP. La cartera vencida ascendía a G. 696.444 millones, mientras que la cartera total llegaba a G. 30,62 billones.
El informe también señala que los 20 principales deudores del sector agroindustrial concentraban una exposición de G. 5,51 billones, equivalente al 18,01% de la cartera total de Sudameris. Las previsiones constituidas sobre esas exposiciones sumaban G. 3.833 millones. Respecto de los depósitos del IPS, el BCP indicó que Sudameris cuenta con un plan de contingencia de liquidez ante un eventual escenario de renovación total o parcial de esos recursos. Además, estimó que el efecto sobre el margen financiero por renovaciones a tasas superiores sería acotado y no significativo.
Itaú: reclamos por fraudes y medidas de ciberseguridad
Sobre Banco Itaú, el BCP informó que no registra sanciones impuestas por la Superintendencia de Bancos en los últimos 10 años. En relación con denuncias por fraudes cibernéticos, señaló que recibió reclamos de clientes y que cada caso fue analizado para determinar si se trataba de una vulnerabilidad de la entidad o de una exposición del usuario, como phishing o robo de datos. Al momento del informe no quedaban reclamos vinculados a fraudes cibernéticos pendientes de respuesta por parte de la entidad.
La Superintendencia identificó observaciones en materia de riesgos tecnológicos e informáticos y señaló que las medidas correctivas habían sido implementadas y subsanadas. Entre ellas figuran controles de accesos y usuarios, revisión de privilegios, fortalecimiento de contraseñas, controles sobre servicios tecnológicos en la nube y procedimientos vinculados al SIPAP. También se incorporaron mecanismos como el token digital, bloqueo de accesos desde dispositivos no registrados y un piloto de Bio Catch, basado en inteligencia artificial para analizar patrones biométricos y detectar accesos no autorizados.
Fusiones y cartera vencida
En el análisis global de las fusiones bancarias del último quinquenio, el BCP expuso el tratamiento de Banco GNB Paraguay en la absorción de BBVA (entidad que contaba con una cartera vencida de G. 208.743 millones) y de Banco Continental en la absorción de Banco Río (con G. 291.002 millones de cartera vencida). Respecto a la proyectada fusión por consolidación entre Banco Atlas y Banco Familiar, la banca matriz confirmó que ambas entidades habían solicitado un esquema de amortización gradual de gastos de sistemas e indemnizaciones en su estudio de factibilidad; sin embargo, el trámite quedó desestimado y concluido de común acuerdo entre las partes en diciembre de 2025.
Como parte de la respuesta general al Senado, el BCP informó que la cartera vencida de las entidades absorbidas al momento de las respectivas operaciones era de G. 208.743 millones en BBVA, G. 874.510 millones en Banco Regional, G. 451.123 millones en Visión Banco y G. 291.002 millones en Banco Río. En cuanto a los fondos públicos, el BCP señaló que, al 31 de agosto de 2026, los depósitos de organismos y entidades del sector público, excluido el IPS, alcanzaban G. 17,17 billones. El 31,5% correspondía a depósitos a la vista y el 68,5% a depósitos a plazo, con un plazo promedio ponderado restante de 1.121 días.
Los depósitos del IPS totalizaban G. 11,70 billones, de los cuales 73,4% estaban colocados a plazo y 26,6% a la vista. El plazo promedio ponderado restante de las colocaciones a plazo era de 707 días.
