Las empresas, cuando transitan el dinámico camino de la transformación digital, no dan vuelta atrás: alcanzan nuevos niveles de productividad y sus resultados elevan el valor del trabajo humano.
Así lo afirmó la ejecutiva de Citi para las Américas, Liza Niño, en conversación exclusiva con PLUS, al analizar el impacto de las Fintechs en el sector financiero, de la situación de Paraguay y Latinoamérica y el trabajo en la era de la inteligencia artificial.
En la foto: Liza Niño, PDS Americas Client & Market Integration, and Business Monitoring Head, para la línea de producto de soluciones digitales en Citi.
Luego de una conferencia y con un viaje a su natal Colombia en pocas horas, Liza Niño sigue un ritmo incesante en su labor de visibilizar las novedades, oportunidades -y desafíos- que ya están en el mundo empresarial y financiero. Desde Citi, un banco global con presencia en 95 mercados, trabaja diariamente para ofrecer soluciones en cada parte del mundo, con los matices que merece cada uno de los territorios con sus respectivas regulaciones.
Liza Niño cuenta con más de 23 años de trayectoria y una carrera en diferentes posiciones y cubriendo diferentes geografías en Citi, con un paréntesis que cambió su enfoque de la banca y la conecto con el ecosistema desde un ángulo diferente: las Fintechs. Su paso por este sector hizo que su regreso a la entidad fuera con un enfoque decididamente digital. “Son empresas nativas digitales, con otra mentalidad sobre cómo hacer las cosas”, destacando como esta experiencia fue crucial para su nueva etapa en Citi, una entidad con más de 200 años de historia que hoy en día fusiona la agilidad de las nuevas tecnologías con la escala y la visión de una plataforma global. Un problema que varios bancos debieron zanjar ante las nuevas perspectivas dentro del mercado.
“Uno de los desafíos para las corporaciones es lograr la evolución de su modelo de negocio para mantenerse competitivas y maximizar la entrega de valor en la era digital, a medida que expanden su operación”, afirmó.
En una extensa conversación con nuestro medio, siguió la misma línea que viene implementando en su día a día con clientes de todo el mundo: la tecnología ha llegado a cambiar todo, menos a las personas, nos potencializa. La transformación digital es un viaje que se hace de la mano de las personas, porque al final del día, son ellas quienes habilitan el cambio.
Paraguay: on the journey
Al ser consultada sobre el país, destacó positivamente su posición y dijo que Paraguay está on the journey (en el camino), avanzando con nuevas tecnologías y soluciones que figuran en la agenda moderna como lo son los pagos instantáneos y el despliegue de múltiples funcionalidades.
“Cuando uno mira lo que se ha hecho con los pagos instantáneos en Latinoamérica, Paraguay es un país que sigue avanzando, incluyendo alias de pagos, códigos QR y el reciente incremento de los límites transaccionales, lo cual es muy valioso para para aumentar los casos de uso y adopción” explicó. Es una agenda dinámica, de evolución constante”, reflexionó.
La experta de Citi apuntó a un catalizador clave para acelerar la curva de evolución en el país y la región: la alianza público-privada. “Esta es una de las razones por las cuales ciertos países han avanzado más rápido y cuentan con una mayor adopción. Ahí, el organismo de gobierno o el Banco Central pone el ritmo y ayuda con una regulación que permite que la innovación tenga foco y fluya mucho más rápido”, destacó. Así mismo los privados aportan elementos de apalancamientos, conocimiento técnico y cotrabajo para maximizar la adopción.
Por eso, Niño destaca el valor estratégico de las Fintech. Estas, en correcta sinergia con las entidades financieras, ofrecen un escenario donde se potencian los servicios financieros, el comercio y la inclusión financiera. Las instituciones financieras ofrecen solidez y seguridad ante posibles riesgos del ecosistema, mientras que las Fintechs permiten mayor flexibilidad y soluciones de última milla, complementándose y generando sinergias con los bancos.
“Lo importante es encontrar esa mezcla donde haya un win-win, para todas las partes y el ecosistema. Y que esa cancha regulatoria de requerimientos, registros y monitoreo incluya a todos los actores, y aceleremos el ritmo de transformación del país”, señaló.
Transformación digital: la curva que nunca se conquista
¿Cuándo ocurre la tan mentada “transformación digital”? En términos de la ejecutiva, es “una jornada que nunca termina”. Explicó que se trata de una curva de madurez con diferentes instancias que las empresas transitan.
La base: es la digitalización: digitalizar todo lo posible, lo que aplica tanto para empresas de bienes físicos y de servicios. Hacerlo implica un incremento en la productividad, eficiencia y seguridad, sentando las bases para todo lo que viene después”.
Luego, viene el siguiente nivel: la automatización. “No todo lo digital es automático”, recordó Niño, quien recalcó que las soluciones en este estadio son más sofisticadas. “Aqui ya no hablamos de soluciones de banca electrónica para consumir los servicios financieros, sino de conectividad directa y automatizada entre una corporación y una entidad”, resaltó Niño, al tiempo que destacó que desde Citi ofrecen este tipo de herramientas, capaces de optimizar procesos de servicios financieros según la necesidad del cliente.
La automatización puede contar con varios grados, por ejemplo, para administración de servicios y procesos programados y en lotes, se puede intercambiar archivos programados de pagos y conciliación vía conectividad servidor a servidor (Host-to-host), o bien niveles más sofisticados para el intercambio de servicios e información en tiempo real, 7×24 y a demanda con intercambio via APIs. “Las API alcanzaron un grado de madurez que permite automatizar en tiempo real las interacciones entre entidades, pero, además, se pueden configurar flujos donde, cuando se cumplen ciertos triggers, se entrega el servicio, la información, o el comprobante, entre otros”, destacó.
Por ejemplo: una plataforma entrega productos o servicios; cuando el cliente final confirma que recibió a satisfacción, esto dispara automáticamente el cobro y el pago en tiempo real correspondiente a quien entregó el producto o servicio.
El nivel más avanzado, son las operaciones inteligentes generando insights y acciones de valor en tiempo real, donde la inteligencia artificial tiene su mayor despliegue. Aquí es donde realmente se transforma el negocio. Con la IA, se pueden analizar variables dinámicas para optimizar la toma de decisiones en tiempo real, predecir necesidades y generar acciones de valor en el momento preciso en que suceden, integrando no solo las operaciones internas, sino todo el ecosistema de negocio”, concluyó.
La adopción digital, “sin vuelta atrás”
“Cuando se llega a esa etapa, el entorno sigue cambiando y las tecnologías siguen dando nuevas capacidades. Por eso es una jornada que nunca termina. La búsqueda de nuevas capacidades, inteligencia de negocio y ventaja competitiva aprovechando las nuevas tecnologías es fundamental sea parte del ADN de toda empresa”, dijo culminando su explicación.
A pesar del desafío inicial que podría suponer, la ejecutiva afirmó que todas las organizaciones que ya lograron sacar provecho de sus resultados “no tienen vuelta atrás”, al ver las muchas ventajas que les ofrecen eficiencia y competitividad.
“Más allá de ofrecer servicios financieros, también acompañamos a nuestros clientes y somos advisors en esa transformación y evolución. Las compañías nos buscan y nos dicen: Quiero más. Citi, ¿cómo puedes ayudarnos? Incluso los reguladores nos consultan para entender nuestra perspectiva global y los aprendizajes que hemos acumulado”, manifestó.
El escenario global ha consolidado esta tendencia, ya que, desde la pandemia, el panorama se inclinó hacia lo digital, primero por necesidad, pero luego ya por la conveniencia y los resultados tangibles que ofrece.
La IA y el cotrabajo
Sobre la inteligencia artificial, Niño fue contundente: recién estamos comenzando a capitalizar sus beneficios a gran escala. En términos de capacidad, la IA generativa, está trayendo una productividad e inteligencia sin precedentes a todo nivel.
Un ejemplo positivo que brindó fue el de las tesorerías híbridas. “El componente humano se complementa con capacidades de IA en el análisis de grandes volúmenes de datos, la incorporación de información interna y externa en tiempo real, y la detección de patrones para generar análisis que no se logran con herramientas tradicionales”, detalló.
Sin embargo, matizó el impacto que puede llegar a suponer en el trabajo. “La IA viene a aumentar nuestras capacidades, no a reemplazarnos”, explicando así que su valor radica en la capacidad de liberarnos de tareas rutinarias, lo que permite a las personas crear acciones de valor, aportando nuestra creatividad e intelecto.
El punto clave es entender que nuestro rol es estratégico en su uso, lo explicó así Niño: “La inteligencia artificial siempre tiene que tener gobernanza. Ahí es donde estamos los humanos. En las tesorerías híbridas del futuro, hay un tesorero y un equipo humano, pero apalancados en la IA para procesos sofisticados de cash forecasting y gestión de riesgos, con variables internas y externas de la compañía, de la industria, del ecosistema y del país en tiempo real”.
Así como es fundamental encontrar los casos de uso donde la IA aportan valor real, también resulta crucial el trabajo de los reguladores en el despliegue de esta tecnología. No menos importante, enfatizó en la importancia de avanzar robusteciendo la ciberseguridad, ya que ningún esfuerzo es fructífero si se producen ataques que provocan pérdidas monetarias o de activos que inclusive podría limitar la operación de una compañía con normalidad.
“Todas las áreas de las organizaciones deben ser conscientes del papel que juegan y que los procesos se diseñen con seguridad desde el inicio”, recalcó.
La situación de Latinoamérica
Finalizando, reconoció que en Latinoamérica aún existen grandes desafíos, por lo que se requieren de grandes soluciones para zanjarlos. Utilizando el ejemplo de Brasil, describió que, cuando se une la voluntad, la colaboración y se aplica un ritmo con responsabilidades claras y sinergias, se pueden lograr grandes resultados.
“Brasil con PIX, los pagos instantáneos, logró convertirse, ya no solamente en un referente latinoamericano, sino global, al nivel de UPI en India”, afirmó, destacando el modelo brasileño: reseñó que es el país como un caso de estudio y señalando también sus avances en material de Open Finance como referente en el mundo en casos de uso y líder en número de consentimientos.
Una vez más, elogió la efectividad del trabajo en conjunto de las entidades públicas y privadas: liderazgo del Banco Central, colaboración público-privada, sector financiero y nuevos jugadores entendieron qué casos de uso agregaban valor para Brasil.
Niño finalizó diciendo que, si el trabajo se hace “bien y sumando capacidades” es posible convertirse en referente, por lo que no solo apunta a un trabajo dentro de cada país, sino a avanzar en una escala regional. “El crecimiento económico no se logra solamente a nivel país, sino también a nivel región. Ahí tenemos un gran desafío para pasar al siguiente nivel”, remató.
Perfil – Liza Niño
Liza Niño es actualmente la PDS Americas Client & Market Integration, and Business Monitoring Head, para la línea de producto de soluciones digitales en Citi. Adicionalmente, es miembro de la junta directiva de Cititrust Colombia, Citibank Colombia y CitiValores.
Es Ingeniería Industrial, cuenta con un Executive MBA con énfasis en transformación digital. Cuenta con una trayectoria de 23 años en el sector financiero y Fintech, en roles relacionados con estrategia y expansión de negocios, desarrollo y gerencia de soluciones digitales (B2B/B2B2C).
Liza es una voz activa en la industria, rol que extiende a través de su producción de contenido y participación en foros de industria sobre la evolución de los modelos de negocio y el impacto de las tendencias digitales en la modernización de los servicios financieros y evolución de los modelos de negocio.
