La inteligencia artificial está transformando profundamente la forma en que las entidades financieras evalúan riesgos, aprueban créditos y gestionan sus carteras.
Así lo afirmó Martín Riera, Head of Sales en Addalitica, durante una entrevista con PLUS en el marco del CX Innovation Day, donde expuso sobre las nuevas tendencias que están revolucionando el análisis crediticio.
En la foto: Martín Riera, head of sales en Addalitica
La compañía desarrolla soluciones tecnológicas orientadas a automatizar los procesos de evaluación crediticia para bancos, financieras y retailers. Según explicó Riera, gran parte de los procesos tradicionales todavía dependen de tareas manuales, desde la recopilación de información hasta la determinación de si una solicitud debe ser aprobada o rechazada.
“Lo que hacemos es automatizar la evaluación crediticia y potenciarla con inteligencia artificial para que las organizaciones puedan tomar decisiones más complejas, con más información y en mucho menos tiempo”, señaló.
El ejecutivo sostuvo que la IA está generando una transformación disruptiva en el sector financiero, permitiendo incorporar una cantidad cada vez mayor de variables al momento de analizar a un potencial tomador de crédito. Esto representa un cambio significativo respecto a los modelos tradicionales, que generalmente se basan en información limitada y análisis estáticos.
Riera explicó que muchas de las experiencias digitales que hoy ofrecen algunas plataformas financieras no necesariamente implican un análisis crediticio profundo. En muchos casos, las aprobaciones instantáneas responden a modelos de negocio que compensan el riesgo mediante tasas elevadas o a campañas dirigidas a clientes sobre los cuales ya existe abundante información.
“La verdadera innovación está en poder evaluar mejor a quienes no tienen suficiente historial crediticio o a aquellos casos que quedan en una zona gris entre la aprobación y el rechazo”, afirmó.
Para ello, las nuevas herramientas incorporan lo que se conoce como datos alternativos, es decir, información que complementa los registros financieros tradicionales. Entre estos elementos pueden encontrarse patrones de comportamiento digital, historial de pagos de servicios, variables psicométricas e incluso ciertos indicadores vinculados a la huella digital de los usuarios.
Según Riera, el valor no está únicamente en disponer de más datos, sino en la capacidad de procesarlos y convertirlos en decisiones acertadas en cuestión de segundos.
“La información muchas veces ya existe. Lo que cambia es la capacidad de analizar miles de variables simultáneamente y obtener respuestas prácticamente en tiempo real”, explicó.
Este avance también está modificando el papel de las áreas de riesgo dentro de las instituciones financieras. Tradicionalmente, estas dependencias se enfocaban principalmente en proteger el capital y minimizar pérdidas. Sin embargo, la nueva generación de herramientas permite que el área de riesgo se convierta en un actor estratégico para optimizar la colocación de créditos y maximizar la rentabilidad sin deteriorar la calidad de la cartera.
“La discusión ya no pasa solamente por aprobar o rechazar. El desafío es identificar oportunidades que antes no podían verse y colocar el capital de manera más eficiente”, indicó.
Uno de los aspectos que destacó el especialista es el potencial de estas tecnologías para impulsar la inclusión financiera. En mercados como Paraguay y otros países de América Latina, donde persisten elevados niveles de informalidad económica, muchas personas quedan excluidas del sistema financiero tradicional pese a contar con capacidad de pago.
A través del análisis de datos alternativos y modelos más sofisticados, las entidades pueden identificar perfiles que anteriormente eran considerados de alto riesgo o simplemente invisibles para los sistemas convencionales.
“Hay miles de personas que tienen ingresos, capacidad de pago y potencial de crecimiento, pero que no aparecen en los registros tradicionales. La inteligencia artificial permite descubrir esos perfiles y generar oportunidades de inclusión financiera”, sostuvo.
Riera también destacó que conceptos como Open Finance y Open Data avanzan rápidamente en los mercados internacionales y terminarán consolidándose en la región. En ese escenario, explicó, el acceso a la información será cada vez más democrático, por lo que la verdadera diferencia competitiva estará en la capacidad de transformarla en decisiones de calidad.
“El dato seguirá siendo fundamental, pero la ventaja estará en quién logra tomar las mejores decisiones y hacerlo más rápido que los demás”, afirmó.
Finalmente, el ejecutivo señaló que la adopción de inteligencia artificial en el sistema financiero ya dejó de ser una tendencia para convertirse en una necesidad estratégica. Según indicó, la gran mayoría de las organizaciones financieras ya está desarrollando proyectos vinculados a IA o planea hacerlo en el corto plazo.
“Hay un camino que ya está definido. La diferencia competitiva estará en quién llega antes y quién implementa mejor estas capacidades. Los próximos líderes del mercado serán aquellos que conviertan los datos en decisiones más rápidas, más precisas y más rentables”, concluyó.
